Внесок, дохідна карта або накопичувальний рахунок? Що вибрати? Кращі вклади з безкоштовним оформленням банківської карти Компанії для вкладу

Можливість поступово накопичити певну суму за допомогою автоматизованого перекладу з будь-якої картки за заданими критеріями дозволяє послуга Скарбничка в Ощадбанку. Розглянемо її особливості та способи активації.

• Скарбничка що це таке?
• це банківський сервіс, Який допомагає збирати на ваші цілі.

Після підключення сервісу, виходячи з обраного варіанту гаманця, деяка сума з певною періодичністю перераховується на спеціальний рахунок. Послуга доступна тільки для клієнтів установи.

Умови роботи сервісу

До обов'язкових вимог відносяться:

• Наявність дебетової карти формату Віза, Маестро або Майстер Кард будь-якого статусу;
• На карті активувати Мобільний банк.
• Відкрити ощадний рахунок або поповнюваний внесок, щоб кошти зберігалася на ньому.

Види варіантів накопичень

Особливістю сервісу виступає швидке і автоматичне перерахування ресурсів на гаманець і можливість вибору будь-якого варіанту для накопичення.

Сьогодні пропонуються такі способи, причому користувач має право вибрати один або кілька імені однієї або кількох картками:

• Фіксований Користувач задає періодичність: раз в тиждень, місяць, квартал і т.п. або встановлює конкретну дату чи день тижня. Також вказує величину, яку потрібно переводити в Гаманець. У визначені терміни і в таких розмірах з картки відбувається переклад.
• % Від зарахувань Вказується відсоток, який слід знімати з кожного надходження на карту. При цьому встановлюється ліміт на величину в грошовому еквіваленті, щоб не стався непередбачений перевитрату. Такий варіант найбільш зручний для зарплатних карток, коли від кожної виплати деякий відсоток буде поміщений на вклад. Прибуткової не рахується операція перекладу між своїми продуктами або повернення грошових коштів.
• % Від витрат Необхідно встановити величину в процентному вигляді, яка буде застосовуватися до суми витрат за день. За витрати вважаються оплати покупок, в т.ч. через інтернет, процеси перекладів і зняття. Перерахування між своїми продуктами або оплати позик в даному випадку не враховуються.

Як підключити скарбничку від Ощадбанку

Підключається Скарбничка з карти на вклад в Ощадбанк (що це і як працює, ми розглянули вище) декількома способами:

• Звернутися в офіс з карткою (при цьому буде потрібно ввести ПІН-код, щоб засвідчити своє право на її володіння) або з паспортом. Такий спосіб зручний, тому що дозволяє відразу зробити додаткові дії, при їх відсутності: підключити Мобільний банк, відкрити рахунок-вклад. Для першого необхідно заповнити заяву, для другого - заявку і підписати договір на ведення та обслуговування депозиту.
• У сервісі Сбербанк Онлайн - самостійно. Тут також можна виконати активацію Мобільного банку у відповідному підрозділі і подати заявку на депозит в рамках сервісу. Працювати в інтернет-банку досить просто в зв'язку з наявністю підказок і простого для осмислення меню.
• За допомогою дзвінка до Контактного Центру. Потрібно бути готовим озвучити паспортну і карткову інформацію, щоб співробітник міг дистанційно ідентифікувати клієнта (ПІН-код при цьому не розголошується). Оператор підкаже, які необхідно виконати додаткові налаштування і проінструктує щодо вибору підходящого типу накопичення.

Як перевірити накопичення?

Для контролю за станом залишку існує система. При кожному перекладі користувач отримує інформацію про величину, поступаемой на вклад і інформацію про залишок на даний момент, а також про неможливість виконати операцію через обмежений залишку.

Скарбничка збережена у вигляді окремого рахунку в інтернет-банку, де завжди можна оцінити ситуацію і переглянути залишок.

налаштування сервісу

Багато хто відзначає вельми зручне розташування рахунку Скарбничка в, що це дозволяє і бачити залишок і отримувати дані про величини надходжень - переглянути «виписку». Крім того через опцію Інформація по вкладу можна змінювати налаштування, тобто вибирати інші варіанти зарахувань, якщо налаштований спочатку не підійшов з якихось причин.

Корисні особливості

Зручним називають алгоритм роботи сервісу, який не дозволяє карті йти «в мінус» або знімати повний залишок. При такій ситуації, користувача проінформують про недостатню суму. Якщо поповнення не відбудеться до 10 днів, операцію скасують. Якщо розмір для перекладу на депозит перевищить встановлений ліміт, в обов'язковому порядку надійде СМС-повідомлення з проханням про підтвердження.

Як зняти гроші - 5 варіантів

Інструкція по сервісу Ощадбанку Скарбничка, як зняти гроші, досить проста. Досить відправити бажану величину з депозиту на свою картку. Це здійснюється будь-яким варіантом:

• Сбербанк Онлайн Натиснути на Переклади і платежі - На свою карту. Вказати в платіжці параметри: номер рахунку-депозиту, вибрати картку для прийому, вписати суму. Підтвердити ключем з СМС (читайте тут - якщо).
• Банкомат Через підрозділ Переклади - Між своїми картами. Аналогічно заповнити платіжку.
• Термінал Виконується за схожим принципом, як і в пристрої самообслуговування.
• Відділення Потрібно взяти з собою картку (або її реквізити) або паспорт для підтвердження свого клієнтського статусу. Вказати співробітнику параметри отримання транзитної візи призначення, величина. Тут же можна відразу перевести в готівку гроші.
• Контактний Центр Замовити послугу у оператора і проконсультуватися щодо віддалених варіантів перекладу.

Гроші з картки вже можна витрачати через віддалені ресурси або зняти купюри в банкоматі або відділенні.

Перед розглядом конкретних карт і їх умов, поговоримо про переваги і недоліки зберігання коштів на мапі і на вкладі.

Вільне зняття коштів: плюс чи мінус?

Яке основна перевага виділяють банкіри у дохідної карти в порівнянні зі звичайним внеском? Можливість використання коштів в БУДЬ-ЯКИЙ зручне клієнтові час. В принципі, гроші з депозиту теж можна зняти при необхідності. Але для цього потрібно йти в банк, писати заяву, чекати покладений термін (іноді кілька днів, якщо сума дуже велика), потім знову приходити в банк за грошима, втрачати частину відсотків.

Але перевага це дуже і дуже спірне. Будемо говорити прямо - багато хто відкриває вклад, якщо з'являються зайві гроші, не для того, щоб заробити, а щоб уберегти ці гроші. Від нас же самих. Оскільки ми завжди знайдемо, на що їх витратити.

Тому те, що з депозиту невигідно достроково знімати кошти, іноді навіть добре.

Інша справа, якщо у вас на руках з'явилася ненадовго (наприклад, днів на 20) велика сума. Строковий депозит з нормальними відсотками ви не відкриєте, а ось якщо дохідна карта є, то за вказаний період можна непогано примножити кошти.

Безпека засобів

На жаль, але доводиться знову піднімати це питання. Звичайно, гроші на депозиті знаходяться в більшій безпеці, ніж якщо лежать на мапі. Але справа в тому, що «карткову» захист відсотків на 90 забезпечують самі клієнти. І в більшості випадків їх вина, що гроші з картки «пропадають».

Безпечне використання платіжних карт - це взагалі окрема тема.

Ціна вибору

А ось зараз ми говоримо дійсно про серйозному мінусі дохідних карт. З депозитом все просто: прийшли в банк з грошима, відкрили вподобаний вклад, пішли.

У випадку з пластиковою карткою потрібно заплатити за обслуговування і врахувати існуючі комісії (за зняття готівки, sms-інформування та ін.). Крім цього, багато банків нараховують високий відсоток на карту, тільки якщо на ній лежить певна сума (хоча і по депозитах ситуація аналогічна).

Якщо давати все-таки якісь поради, то можна сказати, що дохідна карта вигідна тим, хто планує грошима періодично користуватися, але в той же час сума дозволяє заробити на відсотках. А також для тих клієнтів, у яких кошти будуть перебувати недовго.

Якщо ж клієнт не планує витрачати гроші більш-менш пристойний термін (хоча б півроку), то в більшості випадків доцільніше відкрити традиційний внесок.

З теорією ми розібралися. Приступимо до практики, тобто розглянемо конкретні пропозиції деяких банків.

Внесок по карті Русский Стандарт

В даній установі нас цікавить багатьох знайома програма «Банк в кишені». Перший плюс полягає в тому, що карта і випускається, і обслуговується безкоштовно.

А ось зі зняттям готівки не все так просто. В системі Російського Стандарту: до 100000 руб. (Безкоштовно), від 100000 до 500000 руб. (1%), від 500000 до 1000000 крб. (3%), від 1000000 до 2000000 (5%), понад 2000000 (10%). Комісія за зняття готівки в інших банках: до 500000 руб. (1%), далі аналогічно вищенаведеним тарифами.

Розмір відсотків, що нараховуються на залишок, залежить від фінансової активності власника карти. 10% на залишок нараховуються в перший розрахунковий період після укладення договору (30 днів). Далі схема така: видатковий оборот по карті за розрахунковий період становить до 3000 руб. (5%), від 3000 до 10000 руб. (7%), понад 10000 (10%). Слід врахувати, що переклади на свої рахунки, зняття готівки і деякі інші операції в облік не беруться.

Крім того, власникам карти доступні знижки до 30% по спецпрограмі «Клуб знижок».

Оформити картку можна в будь-якому відділенні Російського Стандарту або магазині-партнері.

Внесок в Тінькофф Кредитні Системи

Об'єкт - продукт «СмартСчет» (карта Tinkoff Black). Тут, якщо у вас вже є внесок в рублях, то карта випускається і обслуговується безкоштовно. Якщо ж ні, то випуск залишається безкоштовним, а обслуговування коштуватиме 99 руб. у місяць.

Що стосується плати за отримання готівки х: якщо клієнт використовує суму пільгового зняття в розмірі 300 000 руб. і Додаткову суму пільгового зняття (складається з сум, що надійшли з вкладів), то понад 3000 руб. він знімає без комісії. Нижче 3000 руб. - 150 руб. за операцію. Якщо клієнт знімає більше 300 000 руб. + Додаткова сума ЛЗ, то комісія складає 2% (мінімум 150 руб.).

Тепер про головне - про відсотки на залишок. 10% нараховуються на суму до 200000 руб. і 5% - на суму, що перевищує 200000 крб.

Також клієнт отримує винагороду за покупки, що здійснюються з використанням карти - cash back 5 або 0,5% в залежності від категорії товару. Більш того, у партнерів ТКС Банку проводяться акції, в рамках яких можна отримати і 10% повернення.

Що зручно - відвідувати відділення не доведеться, тому що заявку потрібно подати онлайн, а сама карта буде доставлена \u200b\u200bвам кур'єром або поштою.

Внесок в Татфондбанк

На сьогодні Ощадбанк Росії має високий рівень довіри серед більшої частини населення країни. Така довіра була завойована протягом 150 років роботи банку на території Росії. Основна частина росіян мають в Ощадбанку відкриті вклади в різній валюті.

Банк для клієнтів пропонує велику кількість різних видів депозитів. Відкрити будь-який внесок в банку може кожен клієнт. Ощадбанк пропонує новий вид заощаджень - онлайн-вклади, які відкриваються, не виходячи з дому чи офісу. Для цього клієнт банку повинен підключитися до системи «Сбербанк Онлайн».

Інтернет-банкінг працює для залучення нових користувачів і клієнтів банку. У цій системі користувач може цілодобово оплачувати необхідні платежі, проводити переказ грошових коштів з рахунку на рахунок і інші операції.

Через інтернет-банкінг користувачі можуть виконувати такі операції з вкладами:

1. Відкрити вклад як в російських рублях, так в іноземній валюті;
2. Перевести кошти, які знаходяться на рахунку вашого вкладу, на інший рахунок, що належить вам або іншому клієнту Ощадбанку;
3. Оплачувати платежі;
4. Погасити платежі по кредитах за рахунок коштів на вкладі;
5. Оформити або відхилити доручення за рахунком, яке оформлено для погашення кредиту;
6. Заблокувати операції зі списанням коштів з рахунку, якщо була загублена ощадна книжка;
7. Отримати інформацію про залишок вкладу;
8. Оформити виписку про списання та надходження коштів на рахунок;
9. Відкрити металевий рахунок (ОМС);
10. Продавати і купувати дорогоцінні метали по ОМС.

Що потрібно, щоб відкрити онлайн-вклад?

Щоб відкрити вклад з карти в Ощадбанку онлайн, клієнт повинен бути:

• Активним користувачем системи «Сбербанк онлайн». Якщо ви не зареєстровані, то доведеться відвідати відділення банку і написати заяву на підключення повного пакету послуг. Після відвідин банку інші процедури можна буде проводити в режимі онлайн через систему;
• Власником пластикової карти від Ощадбанку. Якщо у вас такої карти немає, то відвідайте відділення банку для отримання дозволу заяву на моментальний випуск карти для себе.

Також для користування системою у вас повинен бути доступ до інтернету. Підключатися до інтернет-банкінгу можна на будь-якому пристрої, який має доступ до інтернету: телефон, ноутбук, планшет, комп'ютер.

Після реєстрації в інтернет-банкінгу ви зможете не тільки відкривати вклад з карти в Ощадбанку, але при необхідності виконувати будь-які операції з ним. В системі кожен клієнт може також оплачувати різні платежі і виконувати безліч різних операцій.

Як відкрити онлайн-вклад?

Оформити депозит в інтернет-системі дуже легко. Просто виконайте таку послідовність дій:

• введіть дані для входу в систему;
• зайдіть в підрозділ «Вклади і рахунки»;
• у вікні, натисніть посилання «Відкрити депозит»;
• система надасть список всіх вкладів, які можна відкрити в режимі онлайн. Вибирайте більш вигідний варіант для вас;
• натисніть кнопку «Відкрити» навпроти вподобаного вкладу;
• відкриється вікно, тут потрібно вказати карту, з якої будуть переведені кошти на рахунок вкладу і суму списання;
• натисніть кнопку «Оплатити».

Потім система перевірить дані і переведе кошти з рахунку карти на рахунок вкладу. Внесок з карти в Ощадбанку онлайн відкритий. При необхідності клієнт може поповнювати його в системі. Для цього треба вибрати операцію, яка дозволяє перевести грошові кошти з рахунку карти на рахунок депозиту - «Переказ між своїми рахунками». Поповнювати вклад можна і в найближчому відділенні банку.

Переказ грошових коштів з однієї картки на рахунок онлайн-вклад в інтернет-банкінгу?

Поповнити онлайн-вклад зможе кожен користувач системи. Цей процес не вимагає великих зусиль. Для поповнення вкладу користувач системи повинен виконати кілька наступних дій:

• Увійдіть в систему. Для цього необхідно ввести дані, які ви вказали під час реєстрації в системі;
• У меню виберіть іконку «Переклад між своїми рахунками»;
• У вікні, вкажіть наступні дані: карту, з якої будуть списуватися гроші, рахунок вкладу і суму;
• Натисніть кнопку «Перевести»;
• З'явиться вікно, в якому перед натисканням кнопки «Підтвердити» потрібно перевірити ще раз введені дані.

Після натискання кнопки система перекидає вас на сторінку, яка буде показувати інформацію про виконане перекладі.

Якщо будете постійно проводити поповнення вкладу з однієї і тієї ж карти, то краще за все закріпити операцію в особистому кабінеті. Для цього натисніть посилання «Додати в приватне меню», яка знаходиться вгорі віконця «Переклад між своїми рахунками». Тепер кожен раз не доведеться вказувати дані, а просто натисканням кнопки необхідно підтвердити автоматичний переказ грошових коштів на рахунок вкладу.

Чому вигідно відкривати онлайн-вклад?

Для залучення клієнтів до інтернет-банкінгу Сбербанк Росії надає для них привабливіші умови для депозитів, відкритих через систему. Якщо відкрити вклад в системі «Сбербанк онлайн» в національній валюті, то ставка буде вище на 0,75 відсотка, ніж на вклад, відкритий у банку. На вклади в іноземній валюті при відкритті в системі встановлюється підвищена ставка на 0,15 відсотків.

Клієнти при виборі такого способу відкриття вкладу також економлять свій час. Адже їм не доводиться відвідувати банк і стояти в чергах. Вони можуть будинку спокійно вивчити всю інформацію про вклади і вибрати для себе більш зручний варіант. Чи не доведеться користуватися банкоматом для зняття грошових коштів з пластикової карти, щоб не тільки відкрити депозит, але навіть поповнити його за допомогою системи. Такий спосіб оформлення депозиту дуже зручний для людей, які проживають далеко від відділення банку.

Банківські організації надають клієнтам величезну кількість продуктів, які допомагають їм користуватися як послугами банку, так і своїми засобами. В основному в нашій країні користуються двома типами карт: дебетових і кредитними. Що таке депозитна карта?

Чи є поняття депозитна банківська карта?

Для початку розберемо, що таке Депозит. Депозит - це внесок ваших коштів на рахунок банку, на який протягом року або терміну, встановленого договором, набігають відсотки від основної суми грошей. Зазвичай Депозит має фіксовану суму коштів, на яку йдуть нарахування.

Чи означає це, що депозитна карта - це. І тут відразу ж хочеться щось усвідомити, насправді в банку немає чіткого поняття «депозитна карта», тому що депозит і карта - це різні трохи речі.

Найчастіше, коли люди шукають в інтернеті даний запит, вони мають на увазі якраз-таки «дохідні дебетові карти» з відсотком на залишок, тобто ті що дозволяють отримувати відсоток при певній сумі на балансі карти.

Так є правда деякі банки, які зрозуміли саме плутанину цих понять і використовують це в інтернеті. Так як запитів на таке словосполучення багато, а саме чіткої відповіді немає.

Так банки намагаються залучити побільше клієнтів в банк, але самого такого поняття як «нова депозитна карта» немає і не було. Так що можливо ви швидше за все мали на увазі саме з залишком по рахунку в процентах.

Дохідна або накопичувальна дебетова карта

На даний момент дохідні або накопичувальні дебетові карти з відсотком на залишок є найбільш, так як ви не тільки можете зберігати свої кошти і користуватися ними, але також примножувати власні гроші під певний відсоток.

Якщо поглянути на дебетові карти з відсотком на залишок, то сам відсоток досить високий, є деякі картки, які мають до 10% річних на залишок, що досить багато навіть для деяких вкладів.

Правда у даній карти є пару нюансів. У багатьох карт є мінімальний поріг відсотка на залишок - він зазвичай показує при якій мінімальній сумі на балансі ваш відсоток буде падати.

Є також і максимальний поріг відсотка на залишок - це той ліміт, до якого сам відсоток і нараховується. При перевищенні даного порогу відсоток може або падати, або більше не буде набігати або нараховуватися.

Сам відсоток падає щомісяця у відсотках річних. При досить великих сумах в рік можна накопичувати досить багато. Найчастіше також такі карти не мають річного обслуговування, або вартість значно знижена в порівнянні зі звичайними дебетовими картами.

Дебетова карта

Багато також мають на увазі саме звичайну дебетову карту під значення «депозитна карта». звичайний пластик з усіма типами захисту від банку, що випускається під певною платіжною системою і має звичайний дебетовий або накопичувальний рахунок в банку. Рахунком ви можете розпоряджатися як вам завгодно, зберігаючи на ньому свої кошти, витрачаючи їх і роблячи різні переклади.

Гроші на депозитній картці застраховані?

Ні для кого не секрет, що депозит у банку застрахований по. І в разі, якщо у банку відкличуть ліцензію, клієнти банку з вкладами отримають компенсацію, але максимум 1 400 000 рублей.

Але дохідна дебетова карта з відсотком на залишок, також застрахована чи ні? Давайте поглянемо на правила страхування АВС. Там сказано, що застраховані практично всі вклади і рахунки в банку, в тому числі дебетові карти, які мають також рахунок клієнта в банку.

Саме тому Ваша «Депозитна» або дебетова карта з відсотком на залишок, також буде застрахована і в випадки страхового випадку від АВС ви отримаєте компенсацію на свій рахунок.

Чим депозит відрізняється від дохідної карти?

Депозит - це внесок в банку на банківський рахунок, яким ви не можете користуватися, а в разі якщо ви зніміть хоч частину грошей, то відсотки ви втратите. Зазвичай Депозит за договором оформляється на певний термін від підлозі року. Також він має певну суму, але є і ті вклади, який можуть поповнюватися.

Дохідна ж дебетова карта має також рахунок, але ви їм спокійно можете користуватися. Ви можете знімати і поповнювати рахунок і не боятися, що ваші відсотки згорять, так як вони обчислюються щодня.

Крім очевидних переваг депозитних пропозицій того чи іншого банку, можна виділити і додаткові умови, за допомогою яких кредитні організації намагаються звернути увагу потенційних вкладників саме на свою пропозицію. В даному огляді мова піде про банківські картки, які вкладник може отримати безкоштовно при розміщенні депозиту.

Конкуренція в ринковій ніші

Порівнюючи депозитні пропозиції від різних банків, потенційний вкладник, рано чи пізно, приходить до думки, що кредитні організації формують свої пропозиції в рамках досить вузькою «ринкової ніші». Так, банки, які відрізняються стабільним становищем на ринку, пропонують схожі процентні ставки за вкладами. Виплачуючи порівняно невеликий відсоток, великі банки забезпечують збереження грошових коштів, що належать своїм клієнтам, що в повній мірі влаштовує останніх.

Кредитні організації, які прагнуть закріпити своє становище на ринку, залучити максимально можливу кількість клієнтів, пропонують дещо вищі ставки. З іншого боку, політика динамічного розвитку, якої дотримуються такі банки, змушують їх менеджмент вживати більш ризиковані операції, більш ризиковані методи вкладення залучених коштів.

Тому розміщення коштів в таких банках само по собі є більш ризикованим, що дещо відштовхує потенційних клієнтів, незважаючи на привабливу відсоткову ставку. Однак невеликі банки також оперують в рамках досить вузького діапазону процентних ставок - це діапазон диктує вітчизняний ринок депозитів.

Якщо розмір процентної ставки за вкладами буде виглядати «нелогічно», тобто - якщо ставка буде невиправдано відрізнятися від пропозицій інших банків з подібними характеристиками, то дуже високий ризик «відлякати» вкладників. Занадто висока ставка може викликати підозру про можливе шахрайство, що готується підступ, а якщо ставка буде занизькою, то це викличе здивування і повністю позбавить банку конкурентних переваг. Крім того, на рівень процентних ставок робить певний вплив регуляторна політика Центробанку.

Додаткові переваги депозиту

Тому, коли умови ринку не дозволяють конкурувати за рахунок зміни процентної ставки, банк починає створювати умови, за рахунок яких їх продукт міг би виглядати більш привабливим по відношенню до пропозицій інших банків. Це може бути можливість зняття частини суми вкладу без зміни процентної ставки, клієнтові можуть пропонуватися різні призи, бонуси, знижки. До таких заходів стимуляції потенційних вкладників можна віднести і пропозицію безкоштовно оформити банківську карту.

Причому, деякі банки пропонують клієнтам не просто безкоштовну карту, а кредитку в статусі «голд» або «платинум», ряд банків також пропонує безкоштовне обслуговування картки протягом року або навіть більш тривалого періоду. Для клієнтів, які розуміють переваги статусної кредитки, подібна пропозиція виглядає дійсно привабливим. Тим більше, якщо інші критерії вибору депозитного продукту є практично ідентичними.

Безкоштовні карти - переваги

Компанії, отримана при відкритті вкладу, є досить корисним подарунком, продукт можна використовувати в якості додаткового платіжного засобу або навіть в якості основного. Якщо необхідно вибирати між банками, які пропонують таке додаток до внеску, краще вибрати банк з розвиненою мережею банкоматів, в іншому випадку доведеться щоразу доплачувати за зняття готівки або шукати «рідний» банкомат.

У ряді випадків клієнтам пропонуються не тільки дебетові карти, які можуть служити як платіжний інструмент, а й карти з овердрафтом, кредитні карти. Пропонуючи клієнту користуватися грошима банку в межах встановленого ліміту, кредитна організація нічим не ризикує, оскільки забезпеченням можна вважати кошти клієнта, що зберігаються на депозиті.

Крім того, деякі банки встановлюють пільговий період, протягом якого клієнт може використовувати кошти без оплати відсотків, це може бути 50 або навіть 90 днів. Ще однією перевагою банківської карти з овердрафтом є можливість використовувати кредитні кошти замість власних - це звільняє клієнта банку від необхідності зняття частини своїх коштів з депозиту, з усіма наслідками, що випливають. Таким чином, при виникненні термінової потреби в грошових коштах використовуються банківські кошти, а за депозитним капіталу продовжує нараховуватися відсоток.

Ще карта може бути зручна і тим, що на карту банк переводить щомісячні процентні нарахування, в разі вибору клієнтом такого варіанту отримання відсотків.

Золоті або платинові карти самі по собі часто є підставою для різного роду знижок при оплаті покупок або послуг. Це стосується «безкоштовних миль» для тих, хто користується послугами авіакомпаній, знижок для тих, хто знімає номер в готелі, обідає в дорогому ресторані, орендує автомобіль під час поїздок.

Пропозиції від московських банків

Отже, ми представляємо перелік банківських депозитних продуктів, в рамках яких клієнт безкоштовно отримує кредитну карту. Підбираючи депозити, в першу чергу ми звертали увагу на основні фактори, які дійсно важливі при розміщенні вкладу. Виходячи з умовної суми в 1 мільйон рублів, і умовного тимчасового періоду, протягом якого кошти клієнта не будуть затребувані - 1 рік, в першу чергу були вивчені пропозиції від найбільш стабільних банків.

Оскільки найважливіше, про що може думати потенційний вкладник, довіряючи свої гроші банку - це збереження капіталу. Тому в огляді фігурую кредитні організації, які є або системоутворюючими, що само по собі є певною гарантією збереження грошей, або банки, які протягом тривалого періоду часу демонстрували стабільність роботи і лояльність по відношенню до своїх клієнтів.

Черговим критерієм вибору була ступінь прибутковості вкладу - з пропозицій від стабільних банків були відібрані найбільш вигідні для клієнта в плані розміру процентної ставки. В принципі, банки подібного рівня менш зацікавлені в будь-яких додаткових методах стимулювання клієнтів (тим більше, що для власника великого депозиту не важко буде відкрити банківську карту в тому ж банку окремо від вкладу).

Однак великі кредитні організації також вважають за краще йти в ногу з часом і піклуватися про підвищення рівня сервісу - це одна з причин, за якими банки пропонують кредитні карти в якості додаткової послуги. Отже ...

Московський Кредитний банк

Банк пропонує дуже вигідні умови в рамках вкладу «Ощадний + вклад», процентна ставка для суми, розміщеної на 1 рік, становить цілих 11% річних. Правда, відсотки виплачуються тільки в кінці терміну, при закритті депозиту. Необхідна для відкриття рахунку мінімальна сума становить всього 1000 рублів (або у валюті). Присутня можливість дострокового розірвання договору, є автопролонгація, проте поповнити рахунок або зняти частину коштів можна.

В якості подарунка Московський кредитний банк пропонує безкоштовне оформлення кредитної картки Visa або MasterCard, причому, незалежно від вкладеної суми. А ось якщо сума на депозиті перевищує 500 тис. Рублів, то клієнт може отримати Visa Gold і Gold MasterCard. Платинові карти пропонуються тільки від суми в 3 млн. Рублів. Термін дії карти дорівнює терміну депозитного договору - 1 рік, після чого подальші операції по карті неможливі.

Карти Visa Gold і Gold MasterCard можуть служити для регулярних розрахунків, а також в якості кредитного інструменту. Клієнт може отримувати додатковий дохід, до 10% на залишок власних коштів, максимальний розмір кредитного ліміту, що відкривається за картками Visa Gold і Gold MasterCard, становить 500 тис. Рублів. Є також пільговий період, протягом якого можна безкоштовно користуватися банківськими коштами, він становить 55 днів (втім, ставка по кредиту досить вигідна - 20% річних).

Банк Русский Стандарт

Кредитна організація пропонує депозит «Зимова казка» з процентною ставкою 10,5% (в рамках суми в 1 млн. Рублів і при розміщенні на рік). Це максимально можлива ставка у всій лінійці вкладів банку Русский Стандарт, відсотки виплачуються в кінці строку.

Кредитна карта, яка видається безкоштовно - MasterCard, звичайнісінька карта, яка дозволяє забрати свої кошти після закінчення терміну депозитного договору, не звертаючись до відділення банку. Крім того, власник карти бере участь в «Клубі знижок» - ряд магазинів, туристичних агентств, ресторанів і салонів краси, пропонують знижку до 30%. В принципі, карта може використовуватися виключно в якості платіжного інструменту, кредитного ліміту не передбачено, ніяких «статусних» привілеїв ця карта власнику надати не може.

Тінькофф Кредитні системи

В рамках депозиту «Смарт-Внесок» банк Тінькофф Кредитні Системи пропонує відсоткову ставку в розмірі 9,5%. Ця ставка поширюється на вклад від 30 тис. Рублів, розміщених на термін більше 11 місяців. Внесок є поповнюваним, крім того, клієнт може вибирати - накопичувати відсотки (капіталізація) або знімати їх на карту, в першому випадку ефективна процентна ставка зростає до 9,92%.

Разом з розміщенням вкладу клієнт банку отримує карту Tinkoff Black (статус Platinum), яка підкреслює статус свого власника, так само як і дає відчутні привілеї. В першу чергу це знижки до 5% при розрахунках за допомогою цієї карти (певні категорії покупок), а також дохід у 10% річних на залишок власних коштів. Крім того, цілий ряд досить відомих компаній роблять знижку до 20% (такі бренди, як Billa, ZARA, МcDonalds, Starbucks, IKEA, «Папа Джонс», «СотМаркет», NOKIA).

Кредитна лінія по карті не передбачена, це виключно дебетова карта, призначена для розрахунків (і демонстрації статусу).

Росбанк

Вклад «Зимовий» від Росбанка забезпечує процентну ставку в розмірі 8,4% річних (для обраної нами суми і терміну розміщення). Умови депозиту відповідають потребам тих, хто зацікавлений в максимальному відсотку (який виплачується тільки в кінці терміну).

Додатком до депозиту є не тільки кредитна карта, для клієнта оформляється цілий пакет банківських послуг (пакет «Класичний»), який діє протягом терміну договору і обслуговування якого є абсолютно безкоштовним. Перш за все, це розрахунковий рахунок / карта, просто необхідний для щоденних розрахунків, крім нього сюди ж входить «Мобільний банкінг», «Інтернет-банк».

На вибір клієнта можуть бути запропоновані наступні види карт - MasterCard Standard, MasterCard Gold, Maestro Visa Electron, Visa Classic. Втім, на можливість вибору карти сильно впливає сума, яка перебуває на депозиті. Для клієнтів, депозит яких перевищує суму 20 тис. Рублів, передбачена можливість овердрафту, причому його сума визначається індивідуально.

Газпромбанк

Один з найбільш надійних банків країни - Газпромбанк, пропонує вклад «Прогресивний» з процентною ставкою 7,25% (при розміщенні 1 млн. Рублів на рік). Вклад можна поповнювати протягом всього терміну, видаткові операції не передбачені.

Всім вкладникам, незалежно від суми, Газпромбанк пропонує безкоштовне оформлення банківської карти з безкоштовним обслуговуванням протягом терміну депозитного договору. Статус карти залежить від суми на депозиті, для суми понад 1 млн. Рублів клієнту може бути відкрита персоналізована карта Visa Gold або MasterCard Gold з усіма наслідками, що випливають привілеями.

Карти можна використовувати для регулярних розрахункових операцій, також клієнту Газпромбанку може бути відкритий кредитний ліміт.